Kalkulator kredytowy hipoteczny 2019

Kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny – kalkulator

Kredyt hipoteczny jest to zwyczajowe określenie kredytu bankowego, którego zabezpieczeniem najczęściej jest hipoteka (może nią być dom, mieszkanie, działka budowlana lub inny budynek – nawet w trakcie budowy). W odróżnieniu od pożyczki hipotecznej (która może być wykorzystana na dowolny cel, w tym także jako źródło gotówki), z reguły kredyt zabezpieczony hipoteką przeznaczony jest na ściśle określone w umowie kredytowej cele takie, jak zakup mieszkania lub domu (kredyt mieszkaniowy), budowa domu (kredyt budowlany), refinansowanie kredytu mieszkaniowego zaciągniętego wcześniej w innym banku (kredyt refinansowy) czy konsolidacja zadłużenia, polegająca na zamianie kilku droższych kredytów w jeden tańszy (kredyt konsolidacyjny). Maksymalna kwota kredytu hipotecznego może sięgać kilku milionów złotych, natomiast maksymalny okres kredytowania (spłaty zobowiązania) wynosi 35 lat.

Poniższy kalkulator kredytu hipotecznego pozwoli Ci porównać kredyty dostępne w bankach w 2019 roku oraz wybrać najkorzystniejszą dla Ciebie ofertę.

Jeżeli natomiast chcesz przeprowadzić zaawansowane porównanie kredytów hipotecznych oraz symulację ich spłaty, odwiedź kalkulator kredytu hipotecznego porównywarki KRED.PL, który pozwoli Ci między innymi na szczegółowe porównanie dostępnych kredytów hipotecznych uwzględniające dodatkowo aktualne promocje w bankach. Co więcej, ten symulator kredytowy oblicza także szczegółowo, jakie raty w każdym kolejnym miesiącu będziesz spłacał za zaciągnięty kredyt hipoteczny – kalkulator ten wygeneruje Ci bowiem dokładną symulację spłaty kredytu hipotecznego w rozbiciu na poszczególne, spłacane co miesiąc, raty kapitałowe oraz odsetkowe. Dzięki temu dowiesz się, jak dużą część pożyczonego z banku kapitału oraz ile odsetek kredytowych spłacisz w każdym miesiącu.

Kalkulator kredytu hipotecznego 2019

Wprowadź do formularza kalkulatora kredytowego dane dotyczące wartości mieszkania, domu lub innej nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu, kwotę kredytu, długość okresu spłaty, przeznaczenie kredytu, rodzaj rat czy kwotę posiadanych kredytów konsumpcyjnych. Przypominamy, że od 1 stycznia 2017 roku banki udzielają kredytów hipotecznych pod warunkiem posiadania wkładu własnego w wysokości przynajmniej 20% wartości nieruchomości lub w wysokości 10% – jeżeli kredytobiorca dysponuje dodatkowym zabezpieczeniem (środki pieniężne na lokacie, obligacje, środki zgromadzone na IKZE lub ubezpieczenie brakującego wkładu własnego). W związku z powyższym, aby uzyskać miarodajne wyniki obliczeń, wprowadzona kwota kredytu hipotecznego nie może być wyższa niż 90% wartości nieruchomości.

ING Bank Śląski Kredyt hipoteczny "Lekka rata" - oferta promocyjna

ING Bank Śląski

Kredyt hipoteczny "Lekka rata" - oferta promocyjna

Wysokość raty: 1130.63 PLN / miesiąc

Oprocentowanie: 4.14 % / w skali roku

Prowizja: 4560 PLN / jednorazowa

Koszt miesięczny obsługi kredytu
Wysokość raty 1 130.63 PLN Warunki dostępne dla klientów, którzy:
- posiadają lub założą konto osobiste w ING Banku Śląskim S.A przed podpisaniem umowy o kredyt oraz posiadają lub zadeklarują wpływy na ten rachunek w wysokości min. 2000 zł miesięcznie. (obniżka 0,40 pp)
oraz

- skorzystanie przez co najmniej jednego z kredytobiorców z programu ubezpieczeń typu: Opcja Życie PLUS, Bezpieczny Kredyt Standard PLUS (obniżka 0,10 pp)

Opisane obniżki zawierają się w podanym oprocentowaniu.



Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 4,37%, dla kredytu hipotecznego w ofercie „Lekka rata”, przy następujących założeniach: okres kredytowania 24 lat, całkowita kwota kredytu zabezpieczonego hipoteką (bez kredytowanych kosztów) 150 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 238 521,21 zł, oprocentowanie zmienne 3,89% w tym: stopa referencyjna WIBOR 6M 1,79% oraz marża 2,10% (marża jest podwyższana o 0,05 pp. do czasu wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 6 miesięcy od zawarcia umowy kredytu), całkowity koszt kredytu 88 521,21 zł w tym: prowizja 2 850 zł, odsetki 81 070,61 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych zawarte za pośrednictwem banku 4161,60 zł (przy zabezpieczeniu na jednej nieruchomości), opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 420 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za prowadzenie konta Direct 0 zł, koszt przelewu przychodzącego i wychodzącego wykonanego w systemie bankowości internetowej w wysokości 0 zł, 288 miesięczne raty równe po 802,24 zł po ustanowieniu zabezpieczenia, kredyt wymaga zabezpieczenia w wysokości minimum 187 500,00 zł.



Kalkulacja została dokonana na dzień 2 listopad 2018 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.
Oprocentowanie nominalne 3.89 %
marża 2.10 %
WIBOR 1.79 %
Oprocentowanie rzeczywiste 4.14 %
Ubezpieczenie pomostowe 10.08 PLN Bank nie stosuje ubezpieczenia pomostowego - do wpisu hipoteki podwyższenie marży o 0,05%.

Podana kwota to koszt ubezpieczenia pomostowego wyliczony w skali miesiąca
Polisa na życie 0.00 PLN
Koszt przyznania kredytu
Prowizja 4 560.00 PLN W podanym wariancie bank pobierze prowizję w wysokości 1,90%.

Aby skorzystać z oferty cross-sell Klient zobowiązany jest do:

• posiadania/założenia ROR na dzień podpisania umowy kredytowej, oraz

• posiadania/zadeklarowania wpływów na ROR w wysokości min. 2000 zł miesięcznie.
Ubezpieczenie Niskiego Wkładu Własnego I rata 0.00 PLN
Koszt UNW za pierwsze 3 lata 0.00 PLN
Całkowity koszt UNW 0.00 PLN
Polisa ubezpieczeniowa 0.00 PLN
Wycena nieruchomosci 420.00 PLN w zależności od typu nieruchomości 420 zł lokal, 680 zł dom
Suma kosztów 4 980.00 PLN  
Dodatkowe informacje
Wycena nieruchomosci NIE
Wycena nieruchomosci 0.00 %
Przewalutowanie
na PLN 0.00 %
na EUR 0.00 %
na CHF 0.00 %
na USD 0.00 %
Zalety
  • Bezpłatna pomoc doradcy
  • Szeroki zakres kredytowania

Powyższy kalkulator kredytowy oblicza i porównuje między innymi takie parametry kredytów hipotecznych, jak:

  • rata kredytu (jaka jest miesięczna wysokość spłaty kredytu);
  • prowizja od udzielenia kredytu hipotecznego;
  • oprocentowanie rzeczywiste kredytu;
  • marża kredytu hipotecznego;
  • wysokość wkładu własnego;
  • maksymalny okres kredytowania.

Klikając na link „Szczegóły” w wynikach prezentowanych przez powyższy kalkulator hipoteczny poznasz ponadto wiele dodatkowych parametrów związanych z kosztami uzyskania oraz z kosztami obsługi danego kredytu hipotecznego. W szczególności, między innymi poznasz odpowiedzi na następujące pytania:

  • jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać kredyt hipoteczny w danym banku?
  • ile w każdym banku wynosi oprocentowanie nominalne kredytu, będące sumą marży banku oraz stawki bazowej WIBOR?
  • o ile będzie podwyższona marża kredytowa do czasu prawomocnego wpisania kredytu do hipoteki nieruchomości?
  • jakie są koszty wyceny mieszkania czy domu w danym banku?
  • ile zapłacisz za ewentualne ubezpieczenie brakującego wkładu własnego?
  • jakie są koszty przewalutowania kredytu?
  • ile wynosi prowizja od wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego?

Kredyty hipoteczne oferowane w poszczególnych bankach

W poniższej tabeli zamieszczamy zestawienie kredytów hipotecznych oferowanych w bankach detalicznych w naszym kraju. Podane w niej są informację na temat wysokości minimalnej marży i oprocentowania kredytu hipotecznego, najdłuższego okresu spłaty kredytu, minimalnego wkładu własnego wymaganego przez każdy z banków, maksymalnego wieku kredytobiorcy, waluty kredytu, czy uczestnictwa w programie Mieszkanie dla młodych.
UWAGA! Uzyskanie najniższej marży kredytu hipotecznego w danym banku może wiązać się z koniecznością skorzystania z dodatkowych produktów banku (np. rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego czy karty kredytowej) lub zakupu dodatkowych ubezpieczeń (np. ubezpieczenia na życie czy ubezpieczenia od utraty pracy).
[table id=6 /]

* – Nominalne oprocentowanie kredytów hipotecznych podane w powyższej tabeli podane zostało dla kredytu hipotecznego w złotych jako suma marży oraz odpowiedniej stawki bazowej WIBOR 3M. W niektórych przypadkach (ING Bank Śląski, BGŻ BNP Paribas, BOŚ) banki wykorzystują stawkę bazową WIBOR 6M lub WIBOR 1Y. W przypadku kredytów w walutach obcych stosowane są stawki bazowe LIBOR lub EURIBOR.
** – W przypadku kredytów w walutach obcych, kredytobiorca musi osiągać dochody w danej walucie.

Jak wybrać najtańszy kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny zaciągany jest najczęściej na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat. Decydując się na skorzystanie z określonej oferty banku powinieneś więc gruntownie przemyśleć swój wybór. Na co powinieneś zwrócić uwagę przy podejmowaniu decyzji o wyborze najkorzystniejszego kredytu hipotecznego?

Zwróć szczególną uwagę na oprocentowanie rzeczywiste

Oprocentowanie kredytu hipotecznego może być podawane jako oprocentowanie nominalne lub oprocentowanie rzeczywiste. Kluczowym parametrem, najpełniej charakteryzującym atrakcyjność danej oferty kredytowej, jest oprocentowanie rzeczywiste, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO). Rzeczywiste oprocentowanie kredytu hipotecznego, w odróżnieniu od oprocentowania nominalnego, bierze pod uwagę nie tylko koszty związane ze spłatą odsetek od kredytu hipotecznego, ale również uwzględnia prowizje okołokredytowe. Powinieneś więc w pierwszej kolejności zwrócić uwagą na ten właśnie parametr, bo on w największym stopniu będzie decydował o kosztach kredytu hipotecznego. Dopiero w dalszej kolejności powinieneś brać pod uwagę inne parametry kredytowe, takie jak rata kredytu, prowizja od jego udzielenia czy jego marża.

Koszt kredytu hipotecznego

Równie ważną informacją, decydującą o tym, czy dany kredyt hipoteczny można uznać za korzystny, jest całkowity koszt kredytu hipotecznego, a więc suma wszystkich zapłaconych bankowi opłat (np. prowizji czy dodatkowych ubezpieczeń) oraz odsetek naliczanych przez bank w całym okresie kredytowania.

Sprawdź jakie dodatkowe opłaty będzie jeszcze pobierał bank

O atrakcyjności kredytu hipotecznego świadczy nie tylko wysokość jego oprocentowania czy miesięcznej raty, ale także dodatkowe opłaty ponoszone w trakcie późniejszej spłaty zobowiązania. Przykładowo, jeżeli planujesz w przyszłości nadpłacać kredyt, sprawdź, jaka jest w danym banku wysokość prowizji od wcześniejszej spłaty.

Uwagi dodatkowe

Dokładamy wszelkich starań, aby powyższe wyniki obliczeń dokonanych przez niniejszy kalkulator kredytu hipotecznego jak i sam ranking kredytów hipotecznych były jak najbardziej rzetelne. Jednakże ostateczna decyzja dotycząca poszczególnych parametrów kredytu hipotecznego należy do banku i może w niektórych przypadkach skutkować wartościami poszczególnych parametrów kredytowych nieco różniącymi się od powyżej przedstawionych. W szczególności czynnikiem decydującym o przyznaniu kredytu hipotecznego i o warunkach kredytowania może być zdolność kredytowa kredytobiorcy. Orientacyjną zdolność kredytową możesz obliczyć za pomocą naszego kalkulatora zdolności kredytowej. Na jego podstawie będziesz mógł się miedzy innymi dowiedzieć, ile trzeba zarabiać, aby dostać kredyt hipoteczny w wybranej kwocie.