Pożyczki hipoteczne

Share on FacebookTweet about this on TwitterShare on Google+Email this to someonePrint this page
Pożyczka hipoteczna

Pożyczka hipoteczna

Pożyczka hipoteczna jest kredytem bankowym, zabezpieczonym za pomocą hipoteki ustanowionej na nieruchomości. Pożyczka taka może być przeznaczona na dowolny cel, taki jak między innymi uzyskanie gotówki, zakup samochodu, sfinansowanie wyjazdu wakacyjnego (wczasy, wycieczka zagraniczna itp), uzyskanie pieniędzy na remont lub wykończenie mieszkania bądź domu, czy zakup sprzętu RTV i AGD.

Poniższy kalkulator pożyczki hipotecznej na 2017 rok pozwoli Ci porównać najlepsze pożyczki hipoteczne aktualnie dostępne w bankach na terenie naszego kraju. Wprowadź do poniższego kalkulatora kredytowego następujące dane: wartość nieruchomości będącej zabezpieczeniem pożyczki, wysokość pożyczki hipotecznej, przewidywany okres jej spłaty oraz wiek najstarszego kredytobiorcy, a kalkulator pożyczki wygeneruje dla Ciebie sumaryczne porównanie pożyczek hipotecznych z wprowadzonymi do niego parametrami.

Wygenerowane porównanie w formie tabelarycznego zestawienia znajduje się poniżej formularza kalkulatora, w sekcji „Pożyczki hipoteczne„. Pożyczki bankowe zamieszczone w tej tabeli uszeregowane są pod względem najniższego oprocentowania rzeczywistego RRSO.

Kalkulator pożyczek hipotecznych 2017

Bank Zachodni WBK Pożyczka hipoteczna

Bank Zachodni WBK

Pożyczka hipoteczna

Wysokość raty: 820.05 PLN / miesiąc

Oprocentowanie: 5.95 % / w skali roku

Prowizja: 3600 PLN / jednorazowa

Koszt miesięczny obsługi kredytu
Wysokość raty 820.05 PLN Podana rata została skalkulowana dla pożądanej wysokości kredytu. W celu osiągnięcia wysokiej rzetelności i porównywalności ofert oprocentowanie jest podawane jako suma stałej marży (zarobku) banku oraz aktualnej, rynkowej stawki WIBOR (może się różnić od stosowanej na daną chwilę przez bank). Może to być przyczyną istnienia chwilowych różnic w wysokości rat podawanych w danym momencie przez bank oraz porównywarkę, jednak umożliwia świadome podjęcie optymalnej decyzji finansowej.
Bank zastrzega sobie prawo do zmiany warunków oferty.

Marża pożyczki hipotecznej kształtuje się na poziomie od 3,29 proc. do 3,69 proc. - w zależności od indywidualnej oceny zdolności i wiarygodności kredytowej klienta oraz skorzystania z dodatkowych produktów banku (konto osobiste wraz z wpływem dochodów w kwocie nie niższej niż 2 000 zł).
Oprocentowanie nominalne 5.42 %
marża 3.69 %
WIBOR 1.73 %
Oprocentowanie rzeczywiste 5.95 %
Ubezpieczenie pomostowe 99.60 PLN Podano wartość w ujęciu miesięcznym. Do czasu dostarczenia odpisu z księgi wieczystej z prawomocnym wpisem hipoteki na rzecz banku oprocentowanie Twojego kredytu będzie podwyższone o 1 punkt procentowy w stosunku rocznym, co przekłada się na podaną obok stawkę.

Bank w przeciągu 14 dni po uprawomocnieniu się wpisu do hipoteki obniża oprocentowanie o 1 p.p.
Polisa na życie 0.00 PLN Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe.

Ubezpieczenie jest wymagane jeżeli:

a) Klient zdecyduje się na kredyt mieszkaniowy z marżą od 3,19 p.p. i ubezpieczeniem Bezpieczna Hipoteka i Ubezpieczeniem na życie Bezpieczna Hipoteka prowizja kredytowa wyniesie 0%

b) suma wieku kredytobiorcy i okresu spłaty kredytu przekroczy 70 lat,

Klient może przedstawić polisę zewnętrzną.


Koszty ubezpieczeń w BZ WBK-Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń:

Ubezpieczenie na życie Bezpieczna Hipoteka Pakiet Premium 18+ (dla Klientów między 18 a 47 rokiem życia) opłata miesięczna - 0,04% od aktualnego salda zadłużenia
Ubezpieczenie na życie Bezpieczna Hipoteka Pakiet Premium 48+ (dla Klientów miedzy 48 a 64 rokiem życia) opłata miesięczna - 0,17% od aktualnego salda zadłużenia
Ubezpieczenie Bezpieczna Hipoteka opłata miesięczna - 4,2% raty kredytu
Koszt przyznania kredytu
Prowizja 3 600.00 PLN Podana wartość ma charakter jednorazowy. Prowizja jest doliczana do kwoty kredytu. Stali klienci Banku mogą otrzymać prowizję na poziomie 2,5%. natomiast nowi klienci poniosą koszt prowizji w wysokości 3%.


W przypadku wyboru oferty z ubezpieczeniem Bezpieczna Hipoteka i ubezpieczeniem na życie Bezpieczna Hipoteka prowizja zostanie obniżona o 1% w odniesieniu do podanej w tabeli.
Ubezpieczenie niskiego wkładu wlasnego 0.00 PLN Bank nie pobiera opłat z tytułu Ubezpieczenia Niskiego Wkładu.
Polisa ubezpieczeniowa 0.00 PLN Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe.

Ubezpieczenie jest wymagane jeżeli:

a) Klient zdecyduje się na kredyt mieszkaniowy z marżą od 3,19 p.p. i ubezpieczeniem Bezpieczna Hipoteka i Ubezpieczeniem na życie Bezpieczna Hipoteka prowizja kredytowa wyniesie 0%

b) suma wieku kredytobiorcy i okresu spłaty kredytu przekroczy 70 lat,

Klient może przedstawić polisę zewnętrzną.


Koszty ubezpieczeń w BZ WBK-Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń:

Ubezpieczenie na życie Bezpieczna Hipoteka Pakiet Premium 18+ (dla Klientów między 18 a 47 rokiem życia) opłata miesięczna - 0,04% od aktualnego salda zadłużenia
Ubezpieczenie na życie Bezpieczna Hipoteka Pakiet Premium 48+ (dla Klientów miedzy 48 a 64 rokiem życia) opłata miesięczna - 0,17% od aktualnego salda zadłużenia
Ubezpieczenie Bezpieczna Hipoteka opłata miesięczna - 4,2% raty kredytu
Wycena nieruchomosci 0.00 PLN Oszacowanie wartości nieruchomości - na koszt klienta (opłata pobierana w momencie uruchomienia kredytu):
:: Warszawie i gminach przyległych - do kwoty kredytu 300 000 zł
:: Dużych miastach i gminach przyległych - do kwoty kredytu 300 000 zł
:: pozostałych miejscowościach - do kwoty kredytu 200 000 zł

W pozostałych przypadkach wymagany jest operat szacunkowy, którego koszt ponosi Klient (opłata do rzeczoznawcy).
Suma kosztów 3 600.00 PLN  
Dodatkowe informacje
Weksel NIE
Wcześniejsza spłata kredytu 1.00 % - pożyczka o stopie zmiennej w PLN - 1% kwoty kapitału kredytu spłacanego przed terminem spłaty w przypadku dokonywania częściowej lub całkowitej przedterminowej spłaty kredytu w okresie pierwszych 3 lat od dnia uruchomienia kredytu/ostatniej transzy (kredyt w transzach). Bank nie pobierze prowizji w przypadku, gdy kwota pierwszej przedterminowej spłaty części kapitału kredytu nie będzie przekraczała 50% kwoty udzielonego kredytu.
- pożyczka o stopie stałej - brak opłat
Przewalutowanie
  na PLN 0.00 % Przewalutowanie kredytu nie jest związane z dodatkową opłatą. Liczba przewalutowań jest nieograniczona.
  na EUR 1.00 % Jednorazowa prowizja płatna od kwoty podlegającej przewalutowaniu. Liczba przewalutowań jest nieograniczona.
  na CHF brak Brak możliwości przewalutowania kredytu na CHF.
  na USD brak Brak możliwości przewalutowania kredytu na USD.
Zalety
  • Pożyczkę można przeznaczyć na spłatę posiadanych zobowiązań kredytowych w BZWBK lub innych bankach
  • Bank dopuszcza weksel jako zabezpieczenie kredytu
Wady
  • Maksymalna kwota pożyczki do 60% wartości nieruchomości
  • Marża oraz prowizja ustalana indywidualnie dla każdego klienta

Tabelaryczne porównanie pożyczek hipotecznych, zaprezentowane powyżej przedstawia takie parametry poszczególnych ofert pożyczkowych, jak:

  • rata pożyczki hipotecznej;
  • prowizja należna bankowi za jej udzielenie i uruchomienie pożyczki;
  • oprocentowanie pożyczki hipotecznej (oprocentowanie rzeczywiste RRSO);
  • minimalny wkład własny wymagany przez bank (z reguły obliczany jest on na podstawie wartości domu lub mieszkania będącego zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej);
  • plusy i minusy każdej z ofert pożyczkowych.

Pod linkiem „Szczegóły” znajdziesz ponadto szczegółową tabelę pokazującą dodatkowe składniki wpływające na koszt pożyczki. Dowiesz się między innymi:

  • jaka jest marża pożyczki hipotecznej?
  • ile wynosi jej oprocentowanie nominalne (suma marży banku oraz stawki bazowej pożyczek międzybankowych)?
  • jakie są koszty wyceny nieruchomości będącej zabezpieczeniem pożyczki?
  • jaka jest wysokość ewentualnego ubezpieczenia pomostowego?
  • ile zapłacisz za wcześniejszą spłatę pożyczki?

Oprocentowanie, prowizja i okres spłaty pożyczki hipotecznej

W poniższej tabeli zestawione są najważniejsze parametry pożyczek hipotecznych oferowanych w poszczególnych bankach (minimalne oprocentowanie pożyczki hipotecznej, prowizja kredytowa, maksymalny okres spłaty).

Bank / Pożyczka hipotecznaMinimalne oprocentowanie pożyczkiMinimalna prowizjaMaksymalny LTVMaksymalny okres spłaty

Alior Bank

4.14%0.00%70%30 lat

Bank Pocztowy

4.00%0.00%70%30 lat

BGŻ BNP Paribas

5,08%2.50%70%20 lat

BOŚ

6.81%3.00%70%30 lat

BPH

4.97%3.50%50%30 lat

BPS

4,32%3,00%60%15 lat

BZ WBK

4.94%0.00%60%20 lat

Citi Handlowy

4.96%1.00%70%20 lat

Credit Agricole

4.25%3.00%70%25 lat

Deutsche Bank

4.30%0.00%70%25 lat

Euro Bank

4.34%0.00%70%20 lat

Getin Bank

7.99%0.00%70%35 lat

ING

4.81%0.00%80%25 lat

mBank

5.26%4.00%60%30 lat

Millennium

6.06%2.00%70%25 lat

PKO BP

3.50%0.00%60%20 lat

Raiffeisen Polbank

6.11%0.00%60%20 lat

Kalkulator hipoteczny

Sprawdź również nasz kalkulator kredytu hipotecznego. Pozwala on na porównanie takich kredytów hipotecznych, jak kredyt mieszkaniowy czy kredyt budowlany. Ponadto oblicza on i porównuje koszty konsolidacji kredytów zabezpieczonych hipoteką czy refinansowania kredytu hipotecznego zaciągniętego wcześniej w innym banku.

Zdolność kredytowa a pożyczka hipoteczna

Dokładamy wielu starań, aby zaprezentowane powyżej wyniki obliczeń kalkulatora pożyczki hipotecznej były jak najbardziej precyzyjne. Jednak finalna decyzja dotycząca wysokości poszczególnych parametrów i kosztów pożyczki hipotecznej należy do banku i może w pewnych wypadkach spowodować przedstawienie pożyczkobiorcy nieco odmiennych wartości poszczególnych parametrów kredytowych. Ważnym czynnikiem decydującym o przyznaniu pożyczki hipotecznej i o warunkach finansowania może być zdolność kredytowa. Przybliżoną zdolność kredytową można obliczyć odwiedzając nasz kalkulator zdolności kredytowej.