Pożyczki hipoteczne

Share on FacebookTweet about this on TwitterShare on Google+Email this to someonePrint this page
Pożyczka hipoteczna

Pożyczka hipoteczna

Pożyczka hipoteczna jest kredytem bankowym, zabezpieczonym za pomocą hipoteki ustanowionej na nieruchomości. Pożyczka taka może być przeznaczona na dowolny cel, taki jak między innymi uzyskanie gotówki, zakup samochodu, sfinansowanie wyjazdu wakacyjnego (wczasy, wycieczka zagraniczna itp), uzyskanie pieniędzy na remont lub wykończenie mieszkania bądź domu, czy zakup sprzętu RTV i AGD.

Poniższy kalkulator pożyczki hipotecznej na 2016 rok pozwoli Ci porównać najlepsze pożyczki hipoteczne aktualnie dostępne w bankach na terenie naszego kraju. Wprowadź do poniższego kalkulatora kredytowego następujące dane: wartość nieruchomości będącej zabezpieczeniem pożyczki, wysokość pożyczki hipotecznej, przewidywany okres jej spłaty oraz wiek najstarszego kredytobiorcy, a kalkulator pożyczki wygeneruje dla Ciebie sumaryczne porównanie pożyczek hipotecznych z wprowadzonymi do niego parametrami.

Wygenerowane porównanie w formie tabelarycznego zestawienia znajduje się poniżej formularza kalkulatora, w sekcji „Pożyczki hipoteczne„. Pożyczki bankowe zamieszczone w tej tabeli uszeregowane są pod względem najniższego oprocentowania rzeczywistego RRSO.

Kalkulator pożyczek hipotecznych 2016

Millennium Pożyczka hipoteczna

Millennium

Pożyczka hipoteczna

Wysokość raty: 879.21 PLN / miesiąc

Oprocentowanie: 6.77 % / w skali roku

Prowizja: 0 PLN / jednorazowa

Koszt miesięczny obsługi kredytu
Wysokość raty 879.21 PLN Podana rata została skalkulowana dla pożądanej wysokości kredytu. Oprocentowanie stanowi sumę zmiennej stopy rynkowej (WIBOR) oraz stałej marży (zarobku) banku. Wysokość raty może się zmieniać w wyniku zmiany stopy WIBOR. Podane oprocentowanie jest możliwe do uzyskania przy jednoczesnym zawarciu umowy ubezpieczenia na wypadek utraty zdrowia i pracy.
Oprocentowanie nominalne 6.28 %
marża 4.55 %
WIBOR 1.73 %
Oprocentowanie rzeczywiste 6.77 %
Ubezpieczenie pomostowe 99.60 PLN Składka płatna miesięcznie do czasu dostarczenia odpisu z księgi wieczystej z prawomocnym wpisem hipoteki na rzecz banku. Wysokość składki jest naliczona od docelowej wysokości wypłaconego kredytu.

Prowizja za podwyższone ryzyko - opłata za okres jednego roku wynosi 1% przyznanej kwoty kredytu i jest pobierana w miesięcznych ratach w ósmym dniu każdego miesiąca począwszy od miesiąca następującego po miesiącu, w którym został uruchomiony kredyt lub jego pierwsza transza. Ostatnia opłata pobierana jest za miesiąc, w którym Bank otrzyma odpis z księgi wieczystej prowadzonej dla nieruchomości/spółdzielczego własnościowego prawa stanowiącego zabezpieczenie kredytu z prawomocnym wpisem pierwszej hipoteki na rzecz Banku.
Polisa na życie 24.00 PLN Ubezpieczenie jest obowiązkowe. w ofercie Banku znajduje się Indywidualne ubezpieczenie na życie kredytobiorców/pożyczkobiorców, stosowane jako jedno z zabezpieczeń kredytu hipotecznego. Składka ubezpieczeniowa wynosi 0,02% sumy ubezpieczenia miesięcznie, zgodnie ze stopą składki zawartą we Wniosku-Polisie i pobierana jest 1 dnia każdego miesiąca kalendarzowego z rachunku w Banku Millenium służącego do obsługi kredytu.
Koszt przyznania kredytu
Prowizja 0.00 PLN W ramach najnowszej Promocji Bank Millennium nie pobiera prowizji.
Ubezpieczenie niskiego wkładu wlasnego 0.00 PLN Dla wybranej kwoty kredytu i wartości nieruchomości bank nie wymaga Ubezpieczenia Niskiego Wkładu.
Polisa ubezpieczeniowa 288.00 PLN Ubezpieczenie jest obowiązkowe. w ofercie Banku znajduje się Indywidualne ubezpieczenie na życie kredytobiorców/pożyczkobiorców, stosowane jako jedno z zabezpieczeń kredytu hipotecznego. Składka ubezpieczeniowa wynosi 0,02% sumy ubezpieczenia miesięcznie, zgodnie ze stopą składki zawartą we Wniosku-Polisie i pobierana jest 1 dnia każdego miesiąca kalendarzowego z rachunku w Banku Millenium służącego do obsługi kredytu.
Wycena nieruchomosci 480.00 PLN Wycena jest obowiązkowa. Opłata w wysokości 480 PLN dotyczy wyceny mieszkania lub działki; w przypadku wyceny domu opłata ta wynosi 800 PLN.
Wycenę Klient może dokonać u dowolnego rzeczoznawcy posiadającego stosowne uprawnienia zawodowe lub za pośrednictwem banku.
Suma kosztów 768.00 PLN  
Dodatkowe informacje
Weksel NIE Bank nie wymaga weksla jako dodatkowego zabezpieczenia kredytu.
Wcześniejsza spłata kredytu 0.00 %
Przewalutowanie
  na PLN brak Brak możliwości przewalutowania kredytu na PLN.
  na EUR brak Brak możliwości przewalutowania kredytu na EUR.
  na CHF brak Brak możliwości przewalutowania kredytu na CHF.
  na USD brak Brak możliwości przewalutowania kredytu na USD.
Zalety
  • Możliwa 6-miesięczna karencja
  • Bank akceptuje różne źródła dochodu
  • Możliwość spłaty pożyczki w miesięcznych ratach równych lub malejących
  • Zabezpieczeniem może być nieruchomość inna niż kredytowana
Wady
  • Wymagane jest ubezpieczenie na życie dla każdego kredytobiorcy

Tabelaryczne porównanie pożyczek hipotecznych, zaprezentowane powyżej przedstawia takie parametry poszczególnych ofert pożyczkowych, jak:

  • rata pożyczki hipotecznej;
  • prowizja należna bankowi za jej udzielenie i uruchomienie pożyczki;
  • oprocentowanie pożyczki hipotecznej (oprocentowanie rzeczywiste RRSO);
  • minimalny wkład własny wymagany przez bank (z reguły obliczany jest on na podstawie wartości domu lub mieszkania będącego zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej);
  • plusy i minusy każdej z ofert pożyczkowych.

Pod linkiem „Szczegóły” znajdziesz ponadto szczegółową tabelę pokazującą dodatkowe składniki wpływające na koszt pożyczki. Dowiesz się między innymi:

  • jaka jest marża pożyczki hipotecznej?
  • ile wynosi jej oprocentowanie nominalne (suma marży banku oraz stawki bazowej pożyczek międzybankowych)?
  • jakie są koszty wyceny nieruchomości będącej zabezpieczeniem pożyczki?
  • jaka jest wysokość ewentualnego ubezpieczenia pomostowego?
  • ile zapłacisz za wcześniejszą spłatę pożyczki?

Oprocentowanie, prowizja i okres spłaty pożyczki hipotecznej

W poniższej tabeli zestawione są najważniejsze parametry pożyczek hipotecznych oferowanych w poszczególnych bankach (minimalne oprocentowanie pożyczki hipotecznej, prowizja kredytowa, maksymalny okres spłaty).

Bank / Pożyczka hipotecznaMinimalne oprocentowanie pożyczkiMinimalna prowizjaMaksymalny LTVMaksymalny okres spłaty

Alior Bank

4.14%0.00%70%30 lat

Bank Pocztowy

4.00%0.00%70%30 lat

BGŻ BNP Paribas

5,08%2.50%70%20 lat

BOŚ

6.81%3.00%70%30 lat

BPH

4.97%3.50%50%30 lat

BPS

4,32%3,00%60%15 lat

BZ WBK

4.94%0.00%60%20 lat

Citi Handlowy

4.96%1.00%70%20 lat

Credit Agricole

4.25%3.00%70%25 lat

Deutsche Bank

4.30%0.00%70%25 lat

Euro Bank

4.34%0.00%70%20 lat

Getin Bank

7.99%0.00%70%35 lat

ING

4.81%0.00%80%25 lat

mBank

5.26%4.00%60%30 lat

Millennium

6.06%2.00%70%25 lat

PKO BP

3.50%0.00%60%20 lat

Raiffeisen Polbank

6.11%0.00%60%20 lat

Kalkulator hipoteczny

Sprawdź również nasz kalkulator kredytu hipotecznego. Pozwala on na porównanie takich kredytów hipotecznych, jak kredyt mieszkaniowy czy kredyt budowlany. Ponadto oblicza on i porównuje koszty konsolidacji kredytów zabezpieczonych hipoteką czy refinansowania kredytu hipotecznego zaciągniętego wcześniej w innym banku.

Zdolność kredytowa a pożyczka hipoteczna

Dokładamy wielu starań, aby zaprezentowane powyżej wyniki obliczeń kalkulatora pożyczki hipotecznej były jak najbardziej precyzyjne. Jednak finalna decyzja dotycząca wysokości poszczególnych parametrów i kosztów pożyczki hipotecznej należy do banku i może w pewnych wypadkach spowodować przedstawienie pożyczkobiorcy nieco odmiennych wartości poszczególnych parametrów kredytowych. Ważnym czynnikiem decydującym o przyznaniu pożyczki hipotecznej i o warunkach finansowania może być zdolność kredytowa. Przybliżoną zdolność kredytową można obliczyć odwiedzając nasz kalkulator zdolności kredytowej.