Pożyczki hipoteczne

Share on FacebookTweet about this on TwitterShare on Google+Email this to someonePrint this page
Pożyczka hipoteczna

Pożyczka hipoteczna

Pożyczka hipoteczna jest kredytem bankowym, zabezpieczonym za pomocą hipoteki ustanowionej na nieruchomości. Pożyczka taka może być przeznaczona na dowolny cel, taki jak między innymi uzyskanie gotówki, zakup samochodu, sfinansowanie wyjazdu wakacyjnego (wczasy, wycieczka zagraniczna itp), uzyskanie pieniędzy na remont lub wykończenie mieszkania bądź domu, czy zakup sprzętu RTV i AGD.

Poniższy kalkulator pożyczki hipotecznej na 2016 rok pozwoli Ci porównać najlepsze pożyczki hipoteczne aktualnie dostępne w bankach na terenie naszego kraju. Wprowadź do poniższego kalkulatora kredytowego następujące dane: wartość nieruchomości będącej zabezpieczeniem pożyczki, wysokość pożyczki hipotecznej, przewidywany okres jej spłaty oraz wiek najstarszego kredytobiorcy, a kalkulator pożyczki wygeneruje dla Ciebie sumaryczne porównanie pożyczek hipotecznych z wprowadzonymi do niego parametrami.

Wygenerowane porównanie w formie tabelarycznego zestawienia znajduje się poniżej formularza kalkulatora, w sekcji „Pożyczki hipoteczne„. Pożyczki bankowe zamieszczone w tej tabeli uszeregowane są pod względem najniższego oprocentowania rzeczywistego RRSO.

Kalkulator pożyczek hipotecznych 2016

Raiffeisen Polbank Pożyczka hipoteczna

Raiffeisen Polbank

Pożyczka hipoteczna

Wysokość raty: 861.8 PLN / miesiąc

Oprocentowanie: 6.26 % / w skali roku

Prowizja: 0 PLN / jednorazowa

Koszt miesięczny obsługi kredytu
Wysokość raty 861.80 PLN Podana rata została skalkulowana dla pożądanej wysokości kredytu. W celu osiągnięcia wysokiej rzetelności i porównywalności ofert porównywarka podaje oprocentowanie konstruowane w oparciu o stałą bankową marżę (zarobek banku) oraz aktualną, rynkową stawkę WIBOR (może się różnić od stosowanej na daną chwilę przez bank). Może to być przyczyną istnienia chwilowych różnic w wysokości rat podawanych w danym momencie przez bank oraz porównywarka, jednak umożliwia świadome podjęcie optymalnej decyzji finansowej.

Istnieje możliwość obniżenia zaprezentowanej marży o:

1. - 0,10% comiesięczne zasilanie konta w Banku kwotą 2 500 zł oraz posiadanie karty debetowej wydawanej do konta nieprzerwanie w całym okresie kredytowania

2. - 0,10% posiadanie karty kredytowej lub Limitu zadłużenia w koncie lub Kredytu Bezpiecznego w Banku w całym okresie kredytowania

3. - 0,40% przystąpienie do oferowanego przez Bank grupowego ubezpieczenie na życie oraz wskazanie Banku jako uposażonego z tytułu tego ubezpieczenia

4. - 0,40% przystąpienie do oferowanego przez Bank grupowego ubezpieczenia na wypadek utraty stałego źródła dochodów oraz dokonanie na rzecz Banku cesji praw do odbioru świadczenia z tytułu tego ubezpieczenia

5. - 0,10% przystąpienie do oferowanego przez Bank grupowego ubezpieczenia nieruchomości oraz dokonanie na rzecz Banku cesji paw do odbioru świadczenia z tytułu tego ubezpieczenia.
Oprocentowanie nominalne 6.03 %
marża 4.30 %
WIBOR 1.73 %
Oprocentowanie rzeczywiste 6.26 %
Ubezpieczenie pomostowe 0.00 PLN Marża podwyższona o 1,50% do czasu wpisu hipoteki.
Polisa na życie 0.00 PLN Bank może wymagać dodatkowego zabezpieczenia w postaci cesji z polisy ubezpieczenia na życie w przypadku gdy jest jeden wnioskodawca lub tylko jednej osoby dochody liczone są do zdolności kredytowe oraz gdy dzień spłaty ostatniej raty wypada w wieku pow. 65 roku życia.
Koszt przyznania kredytu
Prowizja 0.00 PLN Bank nie pobiera prowizji za udzielenie pożyczki.
Ubezpieczenie niskiego wkładu wlasnego 0.00 PLN Dla wybranej kwoty kredytu i wartości nieruchomości bank nie wymaga Ubezpieczenia Niskiego Wkładu.
Polisa ubezpieczeniowa 0.00 PLN Bank może wymagać dodatkowego zabezpieczenia w postaci cesji z polisy ubezpieczenia na życie w przypadku gdy jest jeden wnioskodawca lub tylko jednej osoby dochody liczone są do zdolności kredytowe oraz gdy dzień spłaty ostatniej raty wypada w wieku pow. 65 roku życia.
Wycena nieruchomosci 500.00 PLN Zewnętrzna wycena nieruchomości wymagana jest przy gruntach niezabudowanych, nieruchomościach w budowie, nieruchomościach powyżej 3 mln PLN . Koszt zależy od indywidualnych negocjacji z rzeczoznawcą i stawek obowiązujących w danym regionie. W pozostałych przypadkach bank szacuje wartość- 300 PLN (mieszkanie) 500 PLN (budynek mieszkalny).
Suma kosztów 500.00 PLN  
Dodatkowe informacje
Weksel NIE Bank może jednak zażądać wystawienia weksla in blanco wraz z deklaracją wekslową w przypadku, gdy uruchomienie Kredytu następuje przed ustanowieniem hipoteki na nieruchomości osoby trzeciej.
Wcześniejsza spłata kredytu 1.50 % Prowizja za wcześniejszą spłatę wynosi 1,50% od kwoty wcześniejszej spłaty dokonywanej w ciągu 5 lat od uruchomienia kredytu/pierwszej transzy kredytu, jednak nie mniej niż 500 zł.

Brak opłat za wcześniejszą spłatę po upływie 5 lat od uruchomienia kredytu/pierwszej transzy kredytu.
Przewalutowanie
  na PLN 0.00 % Przewalutowanie kredytu nie jest związane z dodatkową opłatą. Liczba przewalutowań jest nieograniczona.
  na EUR 0.00 % Przewalutowanie kredytu nie jest związane z dodatkową opłatą. Liczba przewalutowań jest nieograniczona.
  na CHF 0.00 % Przewalutowanie kredytu nie jest związane z dodatkową opłatą. Liczba przewalutowań jest nieograniczona.
  na USD 0.00 %
Zalety
  • Szybka decyzja kredytowa
  • Maksymalna kwota pożyczki do 70% wartości nieruchomości
Wady
  • Maksymalna kwota uzależniona jest od zdolności kredytowej wnioskodawcy

Tabelaryczne porównanie pożyczek hipotecznych, zaprezentowane powyżej przedstawia takie parametry poszczególnych ofert pożyczkowych, jak:

  • rata pożyczki hipotecznej;
  • prowizja należna bankowi za jej udzielenie i uruchomienie pożyczki;
  • oprocentowanie pożyczki hipotecznej (oprocentowanie rzeczywiste RRSO);
  • minimalny wkład własny wymagany przez bank (z reguły obliczany jest on na podstawie wartości domu lub mieszkania będącego zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej);
  • plusy i minusy każdej z ofert pożyczkowych.

Pod linkiem „Szczegóły” znajdziesz ponadto szczegółową tabelę pokazującą dodatkowe składniki wpływające na koszt pożyczki. Dowiesz się między innymi:

  • jaka jest marża pożyczki hipotecznej?
  • ile wynosi jej oprocentowanie nominalne (suma marży banku oraz stawki bazowej pożyczek międzybankowych)?
  • jakie są koszty wyceny nieruchomości będącej zabezpieczeniem pożyczki?
  • jaka jest wysokość ewentualnego ubezpieczenia pomostowego?
  • ile zapłacisz za wcześniejszą spłatę pożyczki?

Oprocentowanie, prowizja i okres spłaty pożyczki hipotecznej

W poniższej tabeli zestawione są najważniejsze parametry pożyczek hipotecznych oferowanych w poszczególnych bankach (minimalne oprocentowanie pożyczki hipotecznej, prowizja kredytowa, maksymalny okres spłaty).

Bank / Pożyczka hipotecznaMinimalne oprocentowanie pożyczkiMinimalna prowizjaMaksymalny LTVMaksymalny okres spłaty

Alior Bank

4.14%0.00%70%30 lat

Bank Pocztowy

4.00%0.00%70%30 lat

BGŻ BNP Paribas

5,08%2.50%70%20 lat

BOŚ

6.81%3.00%70%30 lat

BPH

4.97%3.50%50%30 lat

BPS

4,32%3,00%60%15 lat

BZ WBK

4.94%0.00%60%20 lat

Citi Handlowy

4.96%1.00%70%20 lat

Credit Agricole

4.25%3.00%70%25 lat

Deutsche Bank

4.30%0.00%70%25 lat

Euro Bank

4.34%0.00%70%20 lat

Getin Bank

7.99%0.00%70%35 lat

ING

4.81%0.00%80%25 lat

mBank

5.26%4.00%60%30 lat

Millennium

6.06%2.00%70%25 lat

PKO BP

3.50%0.00%60%20 lat

Raiffeisen Polbank

6.11%0.00%60%20 lat

Kalkulator hipoteczny

Sprawdź również nasz kalkulator kredytu hipotecznego. Pozwala on na porównanie takich kredytów hipotecznych, jak kredyt mieszkaniowy czy kredyt budowlany. Ponadto oblicza on i porównuje koszty konsolidacji kredytów zabezpieczonych hipoteką czy refinansowania kredytu hipotecznego zaciągniętego wcześniej w innym banku.

Zdolność kredytowa a pożyczka hipoteczna

Dokładamy wielu starań, aby zaprezentowane powyżej wyniki obliczeń kalkulatora pożyczki hipotecznej były jak najbardziej precyzyjne. Jednak finalna decyzja dotycząca wysokości poszczególnych parametrów i kosztów pożyczki hipotecznej należy do banku i może w pewnych wypadkach spowodować przedstawienie pożyczkobiorcy nieco odmiennych wartości poszczególnych parametrów kredytowych. Ważnym czynnikiem decydującym o przyznaniu pożyczki hipotecznej i o warunkach finansowania może być zdolność kredytowa. Przybliżoną zdolność kredytową można obliczyć odwiedzając nasz kalkulator zdolności kredytowej.