Pożyczki hipoteczne

Share on FacebookTweet about this on TwitterShare on Google+Email this to someonePrint this page
Pożyczka hipoteczna

Pożyczka hipoteczna

Pożyczka hipoteczna jest kredytem bankowym, zabezpieczonym za pomocą hipoteki ustanowionej na nieruchomości. Pożyczka taka może być przeznaczona na dowolny cel, taki jak między innymi uzyskanie gotówki, zakup samochodu, sfinansowanie wyjazdu wakacyjnego (wczasy, wycieczka zagraniczna itp), uzyskanie pieniędzy na remont lub wykończenie mieszkania bądź domu, czy zakup sprzętu RTV i AGD.

Poniższy kalkulator pożyczki hipotecznej na 2016 rok pozwoli Ci porównać najlepsze pożyczki hipoteczne aktualnie dostępne w bankach na terenie naszego kraju. Wprowadź do poniższego kalkulatora kredytowego następujące dane: wartość nieruchomości będącej zabezpieczeniem pożyczki, wysokość pożyczki hipotecznej, przewidywany okres jej spłaty oraz wiek najstarszego kredytobiorcy, a kalkulator pożyczki wygeneruje dla Ciebie sumaryczne porównanie pożyczek hipotecznych z wprowadzonymi do niego parametrami.

Wygenerowane porównanie w formie tabelarycznego zestawienia znajduje się poniżej formularza kalkulatora, w sekcji „Pożyczki hipoteczne„. Pożyczki bankowe zamieszczone w tej tabeli uszeregowane są pod względem najniższego oprocentowania rzeczywistego RRSO.

Kalkulator pożyczek hipotecznych 2016

PLN

PLN

lat

lat

Wybrałeś następujące kryteria wyszukiwania:

Pożyczka, kwota: 120 000 PLN, waluta: PLN, okres: 20 lat

Pożyczki hipoteczne

Bank Rata kredytu Prowizja RRSO Min. wkład wł. Dalej
Citi Handlowy Pożyczka hipoteczna - oferta promocyjna
RATA KREDYTU
807.27 PLN
PROWIZJA
1.90 %
OPROCENTOWANIE
5.59 %
MIN. WKŁAD WŁASNY
30 %
SPRAWDŹ
Szczegóły
Zalety:
  • Odpłatna pomoc w dopełnieniu formalności
  • Minimalna kwota pożyczki hipotecznej wynosi 40 000 zł
Wady:
  • Niższa marża dla posiadaczy konta zasilanego wynagrodzeniem
Bank Zachodni WBK Pożyczka hipoteczna - oferta promocyjna
RATA KREDYTU
806.6 PLN
PROWIZJA
2.50 %
OPROCENTOWANIE
5.67 %
MIN. WKŁAD WŁASNY
40 %
SPRAWDŹ
Szczegóły
Zalety:
  • Bank dopuszcza weksel jako zabezpieczenie kredytu
  • Pożyczkę można przeznaczyć na spłatę posiadanych zobowiązań kredytowych w BZWBK lub innych bankach
Wady:
  • Marża oraz prowizja ustalana indywidualnie dla każdego klienta
  • Maksymalna kwota pożyczki do 60% wartości nieruchomości
Bank Zachodni WBK Pożyczka hipoteczna
RATA KREDYTU
820.05 PLN
PROWIZJA
2.50 %
OPROCENTOWANIE
5.88 %
MIN. WKŁAD WŁASNY
40 %
SPRAWDŹ
Szczegóły
Zalety:
  • Pożyczkę można przeznaczyć na spłatę posiadanych zobowiązań kredytowych w BZWBK lub innych bankach
  • Bank dopuszcza weksel jako zabezpieczenie kredytu
Wady:
  • Maksymalna kwota pożyczki do 60% wartości nieruchomości
  • Marża oraz prowizja ustalana indywidualnie dla każdego klienta
Raiffeisen Polbank Pożyczka hipoteczna
RATA KREDYTU
861.8 PLN
PROWIZJA
0.00 %
OPROCENTOWANIE
6.26 %
MIN. WKŁAD WŁASNY
40 %
SPRAWDŹ
Szczegóły
Zalety:
  • Szybka decyzja kredytowa
  • Maksymalna kwota pożyczki do 70% wartości nieruchomości
Wady:
  • Maksymalna kwota uzależniona jest od zdolności kredytowej wnioskodawcy
ING Bank Śląski Pożyczka hipoteczna
RATA KREDYTU
875.72 PLN
PROWIZJA
1.90 %
OPROCENTOWANIE
6.71 %
MIN. WKŁAD WŁASNY
20 %
SPRAWDŹ
Szczegóły
Zalety:
  • Bezpłatne konsultacje z doradcą kredytowym
  • Spłata pożyczki w ratach równych lub malejących
Millennium Pożyczka hipoteczna
RATA KREDYTU
879.21 PLN
PROWIZJA
0.00 %
OPROCENTOWANIE
6.77 %
MIN. WKŁAD WŁASNY
30 %
SPRAWDŹ
Szczegóły
Zalety:
  • Możliwa 6-miesięczna karencja
  • Bank akceptuje różne źródła dochodu
  • Możliwość spłaty pożyczki w miesięcznych ratach równych lub malejących
  • Zabezpieczeniem może być nieruchomość inna niż kredytowana
Wady:
  • Wymagane jest ubezpieczenie na życie dla każdego kredytobiorcy
Alior Bank Megahipoteka-oferta standardowa
RATA KREDYTU
868.74 PLN
PROWIZJA
5.00 %
OPROCENTOWANIE
7.08 %
MIN. WKŁAD WŁASNY
30 %
SPRAWDŹ
Szczegóły
Zalety:
  • Minimalna kwota pożyczki hipotecznej wynosi 25 000 zł
  • Aktywnym klientom bank oferuje niższą marżę
Wady:
  • Prowizja płatna ze środków własnych klienta
BOŚ Pożyczka hipoteczna
RATA KREDYTU
903.9 PLN
PROWIZJA
3.00 %
OPROCENTOWANIE
7.33 %
MIN. WKŁAD WŁASNY
30 %
SPRAWDŹ
Szczegóły
Zalety:
  • Pożyczka udzielana jest maksymalnie do 70% wartości nieruchomości
  • Gotówka na dowolny cel niezwiązany z działalnością gospodarczą
  • Możliwość zwolnienia kredytobiorcy z obowiązku przedstawienia wyceny nieruchomości
Wady:
  • Maksymalna kwota pożyczki zależy od doboru zabezpieczenia
Eurobank Pożyczka hipoteczna
RATA KREDYTU
910.3 PLN
PROWIZJA
2.50 %
OPROCENTOWANIE
7.61 %
MIN. WKŁAD WŁASNY
30 %
SPRAWDŹ
Szczegóły
Zalety:
  • Spłata możliwa w ratach równych lub malejących
  • Długi maksymalny okres kredytowania
  • Bank akceptuje dochody uzyskiwane za granicą
  • Raz w roku możliwość zawieszenia płatności części kapitałowej raty
Wady:
  • Bank pobiera prowizję za przyznanie pożyczki
Bank BGŻ BNP Paribas S.A Pożyczka hipoteczna
RATA KREDYTU
1009.71 PLN
PROWIZJA
5.00 %
OPROCENTOWANIE
9.17 %
MIN. WKŁAD WŁASNY
30 %
SPRAWDŹ
Szczegóły
Zalety:
  • Gotówka na dowolny cel
  • Możliwość ustanowienia zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej
Wady:
  • Wysoka prowizja od udzielenia pożyczki

Tabelaryczne porównanie pożyczek hipotecznych, zaprezentowane powyżej przedstawia takie parametry poszczególnych ofert pożyczkowych, jak:

  • rata pożyczki hipotecznej;
  • prowizja należna bankowi za jej udzielenie i uruchomienie pożyczki;
  • oprocentowanie pożyczki hipotecznej (oprocentowanie rzeczywiste RRSO);
  • minimalny wkład własny wymagany przez bank (z reguły obliczany jest on na podstawie wartości domu lub mieszkania będącego zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej);
  • plusy i minusy każdej z ofert pożyczkowych.

Pod linkiem „Szczegóły” znajdziesz ponadto szczegółową tabelę pokazującą dodatkowe składniki wpływające na koszt pożyczki. Dowiesz się między innymi:

  • jaka jest marża pożyczki hipotecznej?
  • ile wynosi jej oprocentowanie nominalne (suma marży banku oraz stawki bazowej pożyczek międzybankowych)?
  • jakie są koszty wyceny nieruchomości będącej zabezpieczeniem pożyczki?
  • jaka jest wysokość ewentualnego ubezpieczenia pomostowego?
  • ile zapłacisz za wcześniejszą spłatę pożyczki?

Oprocentowanie, prowizja i okres spłaty pożyczki hipotecznej

W poniższej tabeli zestawione są najważniejsze parametry pożyczek hipotecznych oferowanych w poszczególnych bankach (minimalne oprocentowanie pożyczki hipotecznej, prowizja kredytowa, maksymalny okres spłaty).

Bank / Pożyczka hipotecznaMinimalne oprocentowanie pożyczkiMinimalna prowizjaMaksymalny LTVMaksymalny okres spłaty

Alior Bank

4.14%0.00%70%30 lat

Bank Pocztowy

4.00%0.00%70%30 lat

BGŻ BNP Paribas

5,08%2.50%70%20 lat

BOŚ

6.81%3.00%70%30 lat

BPH

4.97%3.50%50%30 lat

BPS

4,32%3,00%60%15 lat

BZ WBK

4.94%0.00%60%20 lat

Citi Handlowy

4.96%1.00%70%20 lat

Credit Agricole

4.25%3.00%70%25 lat

Deutsche Bank

4.30%0.00%70%25 lat

Euro Bank

4.34%0.00%70%20 lat

Getin Bank

7.99%0.00%70%35 lat

ING

4.81%0.00%80%25 lat

mBank

5.26%4.00%60%30 lat

Millennium

6.06%2.00%70%25 lat

PKO BP

3.50%0.00%60%20 lat

Raiffeisen Polbank

6.11%0.00%60%20 lat

Kalkulator hipoteczny

Sprawdź również nasz kalkulator kredytu hipotecznego. Pozwala on na porównanie takich kredytów hipotecznych, jak kredyt mieszkaniowy czy kredyt budowlany. Ponadto oblicza on i porównuje koszty konsolidacji kredytów zabezpieczonych hipoteką czy refinansowania kredytu hipotecznego zaciągniętego wcześniej w innym banku.

Zdolność kredytowa a pożyczka hipoteczna

Dokładamy wielu starań, aby zaprezentowane powyżej wyniki obliczeń kalkulatora pożyczki hipotecznej były jak najbardziej precyzyjne. Jednak finalna decyzja dotycząca wysokości poszczególnych parametrów i kosztów pożyczki hipotecznej należy do banku i może w pewnych wypadkach spowodować przedstawienie pożyczkobiorcy nieco odmiennych wartości poszczególnych parametrów kredytowych. Ważnym czynnikiem decydującym o przyznaniu pożyczki hipotecznej i o warunkach finansowania może być zdolność kredytowa. Przybliżoną zdolność kredytową można obliczyć odwiedzając nasz kalkulator zdolności kredytowej.