Kalkulator kredytowy hipoteczny

Share on FacebookTweet about this on TwitterShare on Google+Email this to someonePrint this page
Kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny – kalkulator

Kredyt hipoteczny jest to powszechna nazwa kredytu dostępnego w banku, którego zabezpieczeniem jest najczęściej hipoteka (może nią być dom, mieszkanie, działka budowlana lub inny budynek – nawet w trakcie budowy). W odróżnieniu od pożyczki hipotecznej (która może być wykorzystana na dowolny cel, w tym także jako źródło gotówki), z reguły kredyt zabezpieczony hipoteką przeznaczony jest na ściśle określone w umowie kredytowej cele takie, jak zakup mieszkania lub domu (kredyt mieszkaniowy), budowa domu (kredyt budowlany), refinansowanie kredytu mieszkaniowego zaciągniętego wcześniej w innym banku (kredyt refinansowy) czy konsolidacja zadłużenia, polegająca na zamianie kilku droższych kredytów w jeden tańszy (kredyt konsolidacyjny). Maksymalna kwota kredytu hipotecznego może sięgać kilku milionów złotych, natomiast maksymalny okres kredytowania (spłaty zobowiązania) wynosi 35 lat.

Poniższy kalkulator kredytu hipotecznego pozwoli Ci porównać kredyty hipoteczne dostępne w bankach w lutym 2017 roku oraz wybrać najkorzystniejszą dla Ciebie ofertę.

Jeżeli natomiast chcesz przeprowadzić zaawansowane porównanie kredytów hipotecznych oraz symulację ich spłaty, odwiedź kalkulator kredytu hipotecznego porównywarki KRED.PL, który pozwoli Ci między innymi na szczegółowe porównanie dostępnych kredytów hipotecznych uwzględniające dodatkowo aktualne promocje w bankach. Co więcej, ten symulator kredytowy oblicza także szczegółowo, jakie raty w każdym kolejnym miesiącu będziesz spłacał za zaciągnięty kredyt hipoteczny – kalkulator ten wygeneruje Ci bowiem dokładną symulację spłaty kredytu hipotecznego w rozbiciu na poszczególne, spłacane co miesiąc, raty kapitałowe oraz odsetkowe. Dzięki temu dowiesz się, jak dużą część pożyczonego z banku kapitału oraz ile odsetek kredytowych spłacisz w każdym miesiącu.

Kalkulator kredytu hipotecznego 2017

Wprowadź do formularza kalkulatora dane dotyczące wartości mieszkania, domu lub innej nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu, kwotę kredytu, długość okresu spłaty, przeznaczenie kredytu, rodzaj rat czy kwotę posiadanych kredytów konsumpcyjnych. Przypominamy, że od 1 stycznia 2017 roku banki udzielają kredytów hipotecznych pod warunkiem posiadania wkładu własnego w wysokości przynajmniej 20% wartości nieruchomości lub w wysokości 10% – jeżeli kredytobiorca dysponuje dodatkowym zabezpieczeniem (środki pieniężne na lokacie, obligacje, środki zgromadzone na IKZE lub ubezpieczenie brakującego wkładu własnego). W związku z powyższym, aby uzyskać miarodajne wyniki obliczeń, wprowadzona kwota kredytu hipotecznego nie może być wyższa niż 90% wartości nieruchomości.

Bank BPS Kredyt hipoteczny "Mój Dom"

Bank BPS

Kredyt hipoteczny "Mój Dom"

Wysokość raty: 1080.39 PLN / miesiąc

Oprocentowanie: 3.85 % / w skali roku

Prowizja: 7200 PLN / jednorazowa

Koszt miesięczny obsługi kredytu
Wysokość raty 1 080.39 PLN Podana rata została skalkulowana dla pożądanej wysokości kredytu. W celu osiągnięcia wysokiej rzetelności i porównywalności ofert oprocentowanie jest podawane jako suma stałej marży (zarobku) banku oraz aktualnej, rynkowej stawki WIBOR (może się różnić od stosowanej na daną chwilę przez bank). Może to być przyczyną istnienia chwilowych różnic w wysokości rat podawanych w danym momencie przez bank oraz porównywarkę, jednak umożliwia świadome podjęcie optymalnej decyzji finansowej. Bank zastrzega sobie prawo do zmiany warunków oferty.
Oprocentowanie nominalne 3.52 %
marża 1.79 %
WIBOR 1.73 %
Oprocentowanie rzeczywiste 3.85 %
Ubezpieczenie pomostowe 0.00 PLN Brak ubezpieczenia pomostowego.
Polisa na życie 0.00 PLN Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe, chyba że spłata kredytu przypada po osiągnięciu wieku emerytalnego kredytobiorcy.
Składka płatna miesięcznie - 0,0380% miesięcznie.
Koszt przyznania kredytu
Prowizja 7 200.00 PLN Wysokość prowizji wynosi od 2% do 3%, pobierana jest przed uruchomieniem kredytu ze środków klienta lub z kredytu. Wysokość prowizji zależy od tego czy klient posiada ROR w BPS oraz od rodzaju ROR.
Ubezpieczenie Niskiego Wkładu Własnego 0.00 PLN Dla wybranej kwoty kredytu i wartości nieruchomości bank nie wymaga Ubezpieczenia Niskiego Wkładu.
Polisa ubezpieczeniowa 0.00 PLN Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe, chyba że spłata kredytu przypada po osiągnięciu wieku emerytalnego kredytobiorcy.
Składka płatna miesięcznie - 0,0380% miesięcznie.
Wycena nieruchomosci 480.00 PLN Wycena 480 - 1200 zł w zależności od rodzaju nieruchomości.

Bank może zrezygnować z konieczności wyceny nieruchomości w przypadku:

a) nabywania nieruchomości budowanej przez inwestora zastępczego
– pod warunkiem zawarcia w umowie pomiędzy Wnioskodawcą a tymże inwestorem dokładnego opisu kredytowanej nieruchomości oraz dołączenia harmonogramu wpłat z tytułu tej umowy,
b) nabywania lokalu mieszkalnego od gminy, gdzie wszelkie informacje zawarte są w dokumencie potwierdzającym prawo do nabycia lokalu przez Wnioskodawcę,
c) kredytu w wysokości do 100.000 PLN przeznaczonego na remont, kiedy zakres prac nie wymaga zezwoleń organów administracyjnych i zmiany projektu, a wartość prac nie przekracza 1100 zł/m kw.
Suma kosztów 7 680.00 PLN  
Dodatkowe informacje
Wycena nieruchomosci TAK
Wycena nieruchomosci 2.00 % Prowizja za wcześniejszą spłatę wynosi do 5 lat 2% od kwoty wcześniejszej spłaty, powyżej 5 lat brak prowizji za wcześniejszą spłatę.
Przewalutowanie
na PLN 0.00 %
na EUR 0.00 %
na CHF 0.00 %
na USD 0.00 %
Zalety
  • Ubezpieczenie nie jest wymagane
  • Wakacje kredytowe możliwe raz w roku
Wady
  • Bank pobiera prowizję za udzielenie kredytu

Powyższy kalkulator kredytowy oblicza i porównuje między innymi takie parametry kredytów hipotecznych, jak:

  • rata kredytowa (jaka jest miesięczna wysokość spłaty kredytu);
  • prowizja od udzielenia kredytu hipotecznego;
  • oprocentowanie rzeczywiste kredytu;
  • marża kredytu hipotecznego;
  • wysokość wkładu własnego;
  • maksymalny okres kredytowania.

Klikając na link „Szczegóły” poznasz ponadto wiele dodatkowych parametrów związanych z kosztami uzyskania oraz z kosztami obsługi danego kredytu hipotecznego. W szczególności, między innymi poznasz odpowiedzi na następujące pytania:

  • jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać kredyt hipoteczny w danym banku?
  • ile w każdym banku wynosi oprocentowanie nominalne kredytu, będące sumą marży banku oraz stawki bazowej WIBOR?
  • o ile będzie podwyższona marża kredytowa do czasu prawomocnego wpisania kredytu do hipoteki nieruchomości?
  • jakie są koszty wyceny mieszkania czy domu w danym banku?
  • ile zapłacisz za ewentualne ubezpieczenie brakującego wkładu własnego?
  • jakie są koszty przewalutowania kredytu?
  • ile wynosi prowizja od wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego?

Kredyty hipoteczne w poszczególnych bankach

W poniższej tabeli zamieszczamy zestawienie kredytów hipotecznych oferowanych w bankach detalicznych w naszym kraju. Podane w niej są informację na temat wysokości minimalnej marży i oprocentowania kredytu hipotecznego, najdłuższego okresu spłaty kredytu, minimalnego wkładu własnego wymaganego przez każdy z banków, maksymalnego wieku kredytobiorcy, waluty kredytu, czy uczestnictwa w programie Mieszkanie dla młodych.
UWAGA! Uzyskanie najniższej marży kredytu hipotecznego w danym banku może wiązać się z koniecznością skorzystania z dodatkowych produktów banku (np. rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego czy karty kredytowej) lub zakupu dodatkowych ubezpieczeń (np. ubezpieczenia na życie czy ubezpieczenia od utraty pracy).
[table id=6 /]

* – Nominalne oprocentowanie kredytów hipotecznych podane w powyższej tabeli podane zostało dla kredytu hipotecznego w złotych jako suma marży oraz odpowiedniej stawki bazowej WIBOR 3M. W niektórych przypadkach (ING Bank Śląski, BGŻ BNP Paribas, BOŚ) banki wykorzystują stawkę bazową WIBOR 6M lub WIBOR 1Y. W przypadku kredytów w walutach obcych stosowane są stawki bazowe LIBOR lub EURIBOR.
** – W przypadku kredytów w walutach obcych, kredytobiorca musi osiągać dochody w danej walucie;
*** – Minimalna marża kredytu hipotecznego w Deutsche Banku przez pierwszy rok wynosi 1,20% .

Jak wybrać najlepszy kredyt hipoteczny?

Kredyty hipoteczne zaciągane są najczęściej na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat. Decydując się na skorzystanie z określonej oferty banku powinieneś więc gruntownie przemyśleć swój wybór. Na co powinieneś zwrócić uwagę przy podejmowaniu decyzji o wyborze najkorzystniejszego kredytu hipotecznego?

Zwróć szczególną uwagę na oprocentowanie rzeczywiste

Kluczowym parametrem, najpełniej charakteryzującym atrakcyjność danej oferty kredytowej, jest oprocentowanie rzeczywiste, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO). Rzeczywiste oprocentowanie kredytu hipotecznego, w odróżnieniu od oprocentowania nominalnego, bierze pod uwagę nie tylko koszty związane ze spłatą odsetek od kredytu hipotecznego, ale również uwzględnia prowizje okołokredytowe. Powinieneś więc w pierwszej kolejności zwrócić uwagą na ten właśnie parametr, bo on w największym stopniu będzie decydował o kosztach kredytu hipotecznego. Dopiero w dalszej kolejności powinieneś brać pod uwagę inne parametry kredytowe, takie jak rata kredytu, prowizja od jego udzielenia czy jego marża.

Sprawdź całkowity koszt kredytu hipotecznego

Równie ważną informacją, decydującą o tym, czy dany kredyt hipoteczny można uznać za korzystny, jest całkowity koszt kredytu hipotecznego, a więc suma wszystkich zapłaconych bankowi opłat (np. prowizji czy dodatkowych ubezpieczeń) oraz odsetek naliczanych przez bank w całym okresie kredytowania.

Sprawdź jakie dodatkowe opłaty będzie jeszcze pobierał bank

O atrakcyjności kredytu hipotecznego świadczy nie tylko wysokość jego oprocentowania czy miesięcznej raty, ale także dodatkowe opłaty ponoszone w trakcie późniejszej spłaty zobowiązania. Przykładowo, jeżeli planujesz w przyszłości nadpłacać kredyt, sprawdź, jaka jest w danym banku wysokość prowizji od wcześniejszej spłaty.

Uwagi dodatkowe

Dokładamy wszelkich starań, aby powyższe wyniki obliczeń kalkulatora kredytu hipotecznego jak i sam ranking kredytów hipotecznych były jak najbardziej rzetelne. Jednakże ostateczna decyzja dotycząca poszczególnych parametrów kredytu hipotecznego należy do banku i może w niektórych przypadkach skutkować wartościami poszczególnych parametrów kredytowych nieco różniącymi się od powyżej przedstawionych. W szczególności czynnikiem decydującym o przyznaniu kredytu hipotecznego i o warunkach kredytowania może być zdolność kredytowa kredytobiorcy. Orientacyjną zdolność kredytową możesz obliczyć za pomocą naszego kalkulatora zdolności kredytowej. Na jego podstawie będziesz mógł się miedzy innymi dowiedzieć, ile trzeba zarabiać, aby dostać kredyt hipoteczny na określoną kwotę.